有不动产权证书（原房产证）的自有房产，可以办理房产抵押贷款，也就是常说的房抵贷，本质是把房屋产权抵押给银行 / 持牌金融机构获取贷款，属于不动产抵押登记业务。注意：不是只拿房产证原件就能放款，核心是房屋产权清晰、具备可抵押条件，并且借款人要符合金融机构征信、收入、负债审批要求。如果这套房本身还在按揭、还有未结清贷款，属于有一押，满足条件可以办理二次抵押；小产权房、未办证回迁房、查封冻结房产一般不能办理抵押。

一、适合办理的产品类型

表格

二、办理完整流程

1. 前期自查：确认房屋有不动产权证、产权人全部同意抵押，房屋无查封、无异议登记；确认自身征信良好、有稳定还款来源，了解当地银行房抵贷政策
2. 提交申请：向银行 / 持牌机构提交申请，准备身份证、户口本、婚姻证明、不动产权证、收入证明、经营材料（经营贷需要营业执照）
3. 银行审批：机构审核征信、负债，委托评估公司对房屋做评估，确定可贷额度（一般为评估价的 6-7 成，每家机构比例不同）
4. 面签合同：审批通过后，签署借款合同、抵押合同
5. 不动产抵押登记：产权人到不动产登记中心办理抵押登记，登记完成，登记机构在不动产权附记页记载抵押信息，出具不动产登记证明
6. 放款：抵押登记办结之后，金融机构发放贷款到指定账户
7. 按期还款：按合同约定等额本息 / 先息后本还款，结清之后，办理抵押注销登记，恢复完整产权

三、必备材料清单

1. 借款人身份证、户口本、婚姻证明（结婚证 / 离婚证）
2. 不动产权证书（房产证）
3. 收入证明、银行流水
4. 经营贷：营业执照、经营相关佐证材料
5. 消费贷：消费用途相关材料
6. 共有产权房：全部共有人身份证、同意抵押书面材料

四、重要要点清单

✅ 房屋如果是共有产权，必须所有产权共有人同意并到场签字抵押

✅ 抵押期间，房产证 / 不动产权证可以由产权人保管，但是产权状态是抵押状态，不能随意过户

✅ 二次抵押前提：房屋有剩余价值，并且原贷款银行或者新机构同意二押

✅ 贷款资金用途有监管，违规挪用会被要求提前结清贷款

【相关 FAQ】

问题 1：房产证可以贷款吗，只有房产证但是没有土地证可以办抵押吗？

回答：房产证可以贷款吗，现在是房地一体不动产权证书，如果是老证，很多地区已经完成不动产统一登记，只要权属清晰可以办理抵押，以不动产登记中心核验为准。

问题 2：房产证可以贷款吗，房抵贷可以随便用于买房炒股吗？

回答：房产证可以贷款吗，不可以，房抵贷资金有明确用途监管，消费贷、经营贷资金严禁违规流入房地产、证券市场。

问题 3：房产证可以贷款吗，贷款还清之后还要办什么手续？

回答：房产证可以贷款吗，贷款结清之后，需要联系银行开具结清证明，到不动产登记中心办理抵押注销登记，解除房屋抵押状态。

【数据来源】

1. 《民法典》不动产抵押相关条款
2. 《不动产登记暂行条例》抵押登记相关规定
3. 商业银行个人房产抵押贷款公开业务规则

【免责申明】

本文仅为业务流程科普，不构成贷款推荐，贷款额度、利率、审批要求以银行 / 持牌金融机构最终审批为准，有逾期还款会影响个人征信并可能处置抵押房产。