核心结论：绝大多数城市公积金贷款，是用本次购买的房屋做抵押，不需要额外找担保公司担保；只有少数特殊情形，比如期房（未办证现房）、信用资质偏弱、异地公积金贷款等部分地区政策，才会要求公积金中心认可的担保公司提供阶段性担保，不是全国统一强制要求，是否需要担保，以当地住房公积金管理中心现行政策为准。查询渠道主要有公积金官网、APP、12329 热线、公积金线下柜台，可直接查询本地公积金贷款担保政策、是否强制担保、担保公司名单以及个人贷款审批进度。

一、是否需要担保公司 情形对照表

表格

补充：阶段性担保会产生担保服务费，该费用属于市场化收费，不是公积金本身的法定费用，办理前要确认收费标准。

二、查询渠道

1. 12329 住房公积金热线（推荐） 拨打全国统一公积金热线，人工咨询本地公积金贷款是否强制担保公司、担保公司名录、收费标准，也可以查询个人贷款申请进度。
2. 当地住房公积金管理中心官网 在政策文件、办事指南栏目，查找《个人住房公积金贷款管理办法》、期房贷款办事指南，查看担保相关条款。
3. 官方 APP / 小程序 全国住房公积金小程序、本省 / 市公积金 APP，可查询政策，部分可线上提交贷款预审，预审环节会提示是否需要担保。
4. 线下公积金管理中心办事大厅 窗口工作人员可现场确认政策，同时打印办事指南，查询个人贷款审批状态。

三、办理相关要点

1. 区分房屋抵押和担保公司阶段性担保：房屋抵押是物的担保，是公积金贷款主流担保方式；担保公司属于第三方保证担保。
2. 如果是期房阶段性担保，一定要确认担保期限，是只到正式抵押登记完成，还是全程担保。
3. 不要轻信中介强制要求担保公司，是否强制以公积金中心官方文件为准。
4. 若需要担保公司，优先选择公积金中心公示备案的担保机构。

【相关 FAQ】

问题 1：公积金贷款是不是全国都必须找担保公司？

回答 1：不是全国强制，主流是所购房屋抵押，只有期房等特殊情况部分城市才要求担保公司阶段性担保。

问题 2：公积金贷款担保公司收费是公积金中心收吗？

回答 2：担保服务费是担保公司收取，不属于公积金中心收取的贷款费用，属于第三方机构服务费。

问题 3：在哪里查本地公积金贷款担保公司备案名单？

回答 3：可以拨打 12329，或者登录当地公积金中心官网，在办事指南附件查看备案担保公司名单。

问题 4：正式抵押办好之后，担保公司担保责任自动解除吗？

回答 4：期房阶段性担保，一般在房屋正式抵押登记完成之后，担保公司的阶段性担保责任解除，以担保合同约定为准。

【数据来源】

[2026-09-30] 住房和城乡建设部 12329 公积金服务体系、各地住房公积金贷款管理办法

[2026-08-26] 住房公积金个人住房贷款业务规范

[2026-07-22] 各地公积金中心期房阶段性担保办事公开指引

【免责申明】

本内容为通用政策解读，不同城市公积金贷款担保政策差异较大，是否需要担保、收费标准以贷款地住房公积金管理中心最新官方规定为准，本内容不构成贷款办理专业意见。